सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन कैसे ले: सिबिल स्कोर खाराब हो जाना आजकल एक बहुत बड़ी समस्यां है जिसके कारण लोन लेने में बड़ी कठिनाइयाँ होती है. कोई भी व्यक्ति जरुरत के समय अपना पर्सनल लोन अप्लाई नहीं कर पाता. ज्यादातर बैंक और वित्तीय संस्थान सिबिल स्कोर को देखकर ही लोन के लिए अप्रूवल देते है लेकिन तब क्या किया जाए जब ख़राब सिबिल होने पर लोन मही मिल पाता.
आह इस लेख में हम आपको बताएँगे कि खराब सिबिल पर लोन कैसे मिलेगा, खराब सिबिल पर लोन लेने के लिए क्या Eligibility है और क्या Document लगेंगे. इस लेख में आपको बताएंगे कि कौनसे मोबाइल ऐप है जिनसे आप ख़राब सिबिल पर भी लोन ले सकते है।
ख़राब सिबिल लोन (Loan on Bad CIBIL) क्या है?
CIBIL Score पर नजर रखने के लिए CIBIL (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) एक क्रेडिट रिपोर्ट कंपनी है जो भारत में व्यक्तियों और कंपनियों के क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखती है। एक Bad CIBIL स्कोर Low Credit Score को दर्शाता है, जो किसी व्यक्ति का ट्रस्ट फैक्टर दर्शाता है।
CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 से 900 के बीच होती है, जहां एक हाई स्कोर व्यक्ति के अच्छे फिनांशियल ट्रैक रिकॉर्ड का संकेत देता है, और एक कम स्कोर ख़राब फिनांशियल ट्रैक रिकॉर्ड का संकेत देता है। आम तौर पर, 650 से नीचे का CIBIL Score खराब स्कोर माना जाता है, जबकि 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा स्कोर माना जाता है।
Bad CIBIL Score के कारण लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मुश्किलों का सामना कारण पड़ता है। एक खराब सिबिल स्कोर आमतौर पर लोन और Credit Card की लेट पेमेंट और पूरे न किये गए बिलों, हाई क्रेडिट यूज आदि के ट्रैक रिकॉर्ड को दर्शाता है।
नीड पर्सनल लोन विद बैड सिबिल स्कोर
अगर आपका किसी कारण से ख़राब हो गया है और कई कोशिशों के बावजूद भी बैंक से आपको लोन नहीं मिल रहा तो आपके पास लोन लेने का एक रास्ता है. बैंक खराब सिबिल वाले व्यक्ति को लोन नहीं देते है इसलिए आप NBFC के द्वारा खराब सिबिल पर लोन ले सकते है. ऐसा करने के लिए आपको सभी NBFC के द्वारा दिए जाने वाले लोन ऑफर्स की तुलना करनी पड़ेगी और जरुरी Eligibility Criteria को देखकर Bad CIBIL पर Loan के लिए अप्लाई करना पड़ेगा।
सिबिल स्कोर ख़राब होने के कारण
Loan on Bad CIBIL Score एक ऐसी समस्या है जिसका सामना कभी न कभी लोन लेने वाले व्यक्ति को करना पड़ सकता है। एक खराब क्रेडिट स्कोर आमतौर पर लोन, क्रेडिट कार्ड या किसी भी तरह के अन्य क्रेडिट पर हुई री-पेमेंट चूक या लेट पेमेंट की बैड हिस्ट्री का रिजल्ट होता है। खराब CIBIL Score के कुछ मुख्य कारण है जो कि कि इस प्रकार है:
1.लेट एंड मिस्ड पेमेंटस (Late or missed payments)
लोन, क्रेडिट कार्ड, या किसी भी तरह के अन्य फिनांशियल क्रेडिटस पर लेट एंड मिस्ड पेमेंटस आपके क्रेडिट स्कोर पर निगेटिव रूप से इम्पैक्ट डाल सकते है।
2.हाई क्रेडिट कार्ड बैलेंस (High credit card balances)
यदि आपके क्रेडिट कार्ड पर हाई बैलेंस अमाउंट पेंडिंग है, तो कार्ड यूज करने वाले यूजर को इनफार्मेशन मिलेगी कि आप अपने लोन का मैनेजमेंट करने के लिए स्ट्रगल कर रहे है।
3.लोन पर डिफाल्ट या चूक (Defaulting on loans)
अगर आप लोन की किश्त चुकाने में किसी भी तरह की गलती करते है या समय से पेमेंट नहीं करते तो यह डिफाल्टर की श्रेणी में आता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान हो सकता है।
4.दिवालियापन (Bankruptcy)
दिवालियापन एक ऐसी अवस्था है जिसमे लोन लेने वाला व्यक्ति पूरी तरह से लोन की किश्त चुकाने में असमर्थ होता है, इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत बुरा प्रभाव पड़ सकता है और यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लम्बे समय तक ख़राब रह सकती है।
5.क्रेडिट खाते बंद करना Closing your Credit Account
अपने क्रेडिट अकाउंट को बंद करने से भी आपका क्रेडिट स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो को कम कर सकता है।
6.क्रेडिट हिस्ट्री का ना होना (Lack of credit history)
कोई क्रेडिट इतिहास न होना भी आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है क्योंकि लोन देने वाली फिनांशियल कम्पनियों के पास आपके ट्रस्ट का आकलन करने का कोई तरीका नहीं होता है।
7.खराब क्रेडिट वाला जॉइंट अकाउंट (Joint accounts with Bad CIBIL)
यदि आपके पास खराब क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति के साथ जॉइंट अकाउंट है तो यह भी आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नेगेटिव इम्पैक्ट डाल सकता है। (H3)
8.बहुत से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना (Using multiple credit cards)
यदि आप एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का इअस्तेमाल करते है तो इनका उपयोग करने से आपके ऊपर बहुत अधिक रीपेमेंट अमाउंट पेंडिंग हो सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट का मुख्य कारण बन सकता है।(H3)
9.लोन गारंटर (Loan guarantor)
डिफॉल्ट हो जाने वाले लोन के लिए खुद को गारंटर बनना एक ऐसा फैसला है जो आपके ख़राब क्रेडिट स्कोर के लिए एक और कारण हो सकता है।
10.पे डे लोन (Pay Day Loan)
लोन एक ऐसा लोन है जो थोड़े समय अंतराल के लिए आपकी आय के आधार पर आपको हाई इंटरेस्ट रेट पर दिया जाता है। इसका बकाया भरने की समय सीमा एक हफ्ते से लेकर 60 डे या 90 डे की होती है। ज्यादातर इस तरह के लोन मंथली खर्चा को पूरा करने के लिए लिया जाता है लेकिन कम समय पर बकाया न चुकाने पर यह CIBIL स्कोर ख़राब करता है।
11.फिनांशियल मैनेजमेंट की कमी (Lack of Financial Management)
फिनांशियल मैनेजमेंट ठीक ना कर पाने के कारण से कई सारे लोन के लिए अप्लाई कर सकते है और कई बार लोन अमाउंट रीपेमेंट करने में चूक सकते है इस तरह का फिनांशियल मैनेजमेंट आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।
12. लोन सैटलमेंट (Settlement of loans)
यदि लोन लेने के बाद आप उसकी रीपेमेंट करने के बजाय एक्चुअल पेंडिंग अमाउंट से कम पेमेंट करके लोन का सैटलमेंट करते है तो यह भी आपके निगेटिव क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकता है।
ख़राब सिबिल स्कोर पर लोन कैसे मिल सकता है?
Bad CIBIL Score पर लोन प्राप्त करना एक चैलेंजिग टास्क है क्योंकि ज्यादातर लोन प्रोवाइडर्स सिर्फ Good CIBIL Score वाले आवेदक को ही लोन देना पसंद करते है लेकिन फिर भी कुछ ऐसे फिनांशियल आर्गेनाइजेशन है जो कुछ शर्तों के साथ Bad CIBIL Score पर भी लोन देते है। आइये जानते है वह कौन से तरीके है जिसके माध्यम से आपको खराब सिबिल होने पर भी लोन मिल सकता है।
बैड क्रेडिट स्कोर पर लोन (Loan on Bad Credit Score) कैसे मिलेगा
अगर आप खराब सिबिल पर लोन प्राप्त करना चाहते है तो कुछ ऐसी कम्पनियां है जो कि कम क्रेडिट पर भी लोन देती है। इस तरह के लोन देने के लिए कंपनिया लोन प्राप्तकर्ता से अधिक इंटरेस्ट लेती है साथ ही इस तरह के लोन अप्रूव होने के लिए आपको कम्पनी की कड़ी कानूनी शर्ते माननी होती है।
कोलैटरल पर लोन (Loan on Collateral)
यदि आपके पास आपकी कोई प्रॉपर्टी या एसेट हैं, तो आप एक सुरक्षित लोन प्राप्त करने के लिए इलिजिबल हो सकते है और यह आपके लिए कम जोखिमभरा हो सकता है, यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो भी लोन प्रोवाइडर्स आपको लोन देने के लिए इंटरेस्टेड हो सकते हैं, यदि आप लोन भरने में कोई चूक करते हैं तो लोन प्रोवाइडर्स के पास आपकी प्रॉपर्टी या असत को जब्त करने का विकल्प होता है।
गारंटर के द्वारा लोन (Loan Against Guarantor)
यदि आपके परिवार का कोई सदस्य या मित्र है जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो आप गारंटर के रूप में उसके हस्ताक्षर के बाद लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
खराब सिबिल स्कोर पर लोन लेने के लिए बेस्ट APPS कौन से है?
Bad CIBIL Score पर लोन लेना एक चैलेंजिग टास्क है क्योंकि ज्यादातर लोन प्रोवाइडर्स सिर्फ गुड सिबिल स्कोर वाले आवेदक को ही लोन देना पसंद करते है लेकिन फिर भी कुछ ऐसे फिनांशियल आर्गेनाइजेशन है जो कुछ शर्तों के साथ खराब सिबिल स्कोर पर भी लोन देते है।नीचे कुछ ऐप की लिस्ट है जीके माध्यम से आप लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।
| 1 | Credy |
| 2 | Bajaj Finserv |
| 3 | CashHe |
| 4 | NIRA |
| 5 | Money View |
| 6 | Stash Fin |
| 7 | Loan Tap |
| 8 | MPokket |
| 9 | Early Salary |
| 10 | KreditBee |
| 11 | PayMeIndia |
| 12 | LazyPay |
ख़राब सिबिल स्कोर (Loan on Bad CIBIL) पर लोन लेने के लिए डाक्यूमेंट्स
1. आइडेंटिटी प्रूफ (Proof of Identity)
आपको अपनी आइडेंटिटी प्रूफ के लिए एक वैलिड फोटो आईडी जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर कार्ड या पासपोर्ट अदि देने की आवश्यकता होगी।
2. एड्रेस प्रूफ (Proof of Address)
आपको एड्रेस प्रूफ के लिए पानी का बिल, इलेक्ट्रिसिटी बिल, पासपोर्ट, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड या बैंक पासबुक जैसे दस्तावेज़ देने होंगे।
3. इनकम प्रूफ (Proof of Income)
लोन प्राप्त करने के लिए इनकम प्रूफ एक मुख्य डॉक्यूमेंट मन जाता है इसलिए आपको इसे प्रूफ करने के लिए सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट्स या इनकम टैक्स रिटर्न से जुड़े डाक्यूमेंट्स देने पद सकते है।
4. एम्प्लोयीमेंट प्रूफ (Employment proof)
आपको अपने एम्प्लोयीमेंट के स्टेटस का प्रमाण देने के लिए अपॉइंटमेंट लैटर या एम्प्लोयीमेंट अग्रीमेंट जैसे डाक्यूमेंट्स की जरुरत होगी।
5. क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report)
अगर आपका सिबिल पहले से ही खराब है और आप फिर भी लोन के लिए अप्लाई करना चाहते है तो आपको अपने डाक्यूमेंट्स में सिबिल रिपोर्ट भी शामिल करनी होगी उसी के आधार पार आपका लोन अप्रूव हो पाएगा।
6. कोलैटरल या संपत्ति (Collateral)
कई बैंक्स या लोन प्रोवाइडर्स ख़राब क्रेडिट स्कोर की स्तिथि में आपको लोन उपलब्ध करवाने के लिए आपकी निजी संपत्तियों को गिरवी रख सकते है जिसके आधार पर आप को वेह लोन प्रोवाइड करवा सकते है।
Conclusion
Bad CIBIL Score पर लोन लेना बहुत ही मुश्किल है लेकिन फिर भी कई तरीकों से आप लोन प्राप्त कर सकते है। इस परिस्तिथि में लोन लेना आपको और अधिक फिनांशियल स्ट्रगल करवा सकता है। लोन लेते समय हमेशा अपने फिनांशियल बजट के अनुसार ही फैलसा करना चाहिए। आपका Loan App से लोन लेने का फैसला ऐसा होना चाहिए कि आप्प आसानी से उसकी रीपेमेंट कर सके।
इन्हें भी पढ़ें।
1. 25+ Low Credit Score loan Apps
2. Instant Personal Loan Apps in India
3.. Get Personal Loan for Low Cibil Score
FAQs
1. Bad CIBIL Score को कैसे सुधारे?
Bad CIBIL Score को सुधारने के लिए आपको अपने सभी पेंडिंग लोन बिल्स को पे करना होगा, इसके अलावा आपको कम से कम अमाउंट का लोन लेना होगा जिससे आप आसानी से रीपेमेंट कर सके। यदि आप क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते है तो आपको पूरी लिमिट से थोडा कम अमाउंट इस्तेमाल करना चाहिए, इसके अलावा आपको नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन नही करना चाहिए।
2. Bad Credit Score पर लोन देने के लिए बेस्ट Loan Apps कौनसे है?
बैड क्रेडिट स्कोर लोन ऐप की बात की जाए तो ऐसे बहुत से Loan Apps है जो ख़राब सिबिल CIBIL Score होने पर भी लोन देते है, Credy,Bajaj Finserv,Saral Credit ,CashHe ।NIRA,Money View जैसे कुछ ऐप है जो Low Credit Report पर लोन ऑफर करते है।
3. Bad Cibil पर Car Loan कैसे मिलेगा?
जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर खराब है और उन्हें बैंको से कार लोन नही मिल रहा तो वह सीधा लोन एग्रीगेटर्स से व्हीकल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. हालांकि, यह निर्णय महंगा हो सकता है, क्योंकि लोन एग्रीगेटर द्वारा दिए गए ऑफर्स का इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है. इसलिए, कर लोन स्वीकार करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में समझदारी है।
4. नीड पर्सनल लोन विद बैड सिबिल स्कोर, हाउ टू अप्लाई?
बैड सिबिल स्कोर पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने के लिए आपको NBFC की वेबसाइट या ऐप पर आवेदन करना होगा. अप्लाई करने के लिए आपको अपने सभी जरुरी डाक्यूमेंट्स लगाने होंगे खासकर Collateral, Co-Signner और CIBIL Report आदि डाक्यूमेंट्स।
5. 50,000 loan without CIBIL Score कैसे ले सकते है?
अगर आप खाराब सिबिल पर 50 हजार का लोन लेना चाहते है तो आपको बता दे कि बिना सिबिल रिपोर्ट के कोई भी बैंक और संस्था लोन नहीं देती लेकिन कुछ शर्तों पर अपनी संपत्ति जैसे सोना या प्रॉपर्टी को गिरवी रखकर आपको ज्यादा Interest rate के साथ लोन मिल सकता है।
6. 500 CIBIL Score पर लोन कैसे ले How to Get Loan on 500 CIBIL score?
500 CIBIL Score पर लोन लेने के लिए आपको ऐसे लोन ऐप्स की जरुरत पड़ेगी जो कुछ नियमों एवं शर्तों के साथ आपको लोन दे। इसके लिए आपको अपनी क्रेडिट स्कोर हिस्ट्री भी दिखानी पड़ेगी।
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