प्रधानमंत्री मुद्रा योजना से बिजनेस लोन कैसे ले?

भारत की आर्थिक गतिविधियों में लगातार परिवर्तन हो रहा है। नए उद्यमी और MSME सेक्टर बदलते आर्थिक परिवेश में अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए वित्तीय सहायता के विकल्प ढूंढ रहे है। व्यापारियों की इस समस्या का समाधान करने के लिए सरकार द्वारा कई महत्वपूर्ण कदम उठाए गए है जिसके तहत प्रधानमंत्री मुद्रा योजना एक बेहतरीन विकल्प के तौर पर सामने आई है। सरकार की इसी योजना को कवर करते हुए हम आपको यह बताएँगे कि प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले? साथ ही बिजनेस लोन के बारे में कई अन्य जानकारियां देने का प्रयास करेंगे। पूरी जानकारी के लिए आर्टिकल को ध्यान से पढ़े।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन योजना (2023) क्या है?

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना को भारत सरकार द्वारा साल 2015 में इस उदेश्य के साथ लॉन्च किया गया था कि हर एक भारतीय जिसके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान है वह अपना बिजनेस शुरू करके भारतीय अर्थव्यवस्था में भागीदार बने। इस सपने को सफल बनाने के लिए मुद्रा योजना के तहत इन व्यवसायों को 10 लाख रूपये तक का लोन देने की व्यवस्था है।

योजना के अंतर्गत मिलने वाले लोन को शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन तीन भागों में बाँटा गया है। इन तीनों प्रकार के लोन का वितरण व्यवसायों की योग्यता के आधार पर किया गया है। भारत सरकार की इस योजना का लाभ बैंकों, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों द्वारा दिया जा रहा है। इस योजना के द्वारा मिलने वाले लोन का प्रयोग मशीनरी और उपकरणों की खरीदारी, बिजनेस के विस्तार और वर्किंग कैपिटल के रूप में किया जा सकता है।

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना लोन का लाभ कौन ले सकता है?

• छोटे व्यापारी, खुदरा व्यापारी, रेहड़ी पटरी विक्रेता, दुकानदार, कारीगर
• एक अकेला व्यापारी, गैर-नौकरीपेशा पेशेवर व्यक्ति, स्टार्टअप, एमएसएमई सेक्टर्स
• पराइटरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी। पार्टनरशिप फर्म, एलएलपी ओर अन्य स्वरूप के व्यवसाय  

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन के क्या फायदे हैं?

नया बिजनेस शुरू करने में आसानी

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के कई फायदे है जैसे नया बिजनेस शुरू करना आसन हो गया है, कोई भी उद्यमी एक अच्छी व्यवसाय योजना के बल पर बिजनेस लोन प्राप्त कर सकता है। लोन के रूप में मिली राशि का उपयोग व्यवसाय के लिए उपकरण/ मशीने खरीदने और जरुरी खर्चे में किया जा सकता है।

पहले से स्थापित बिजनेस का विस्तार

मुद्रा योजना उन व्यापारियों के लिए भी लाभकारी है जिनका बाजार में पहले से ही व्यवसाय स्थापित है लेकिन बजार में बने रहने के लिए इन बिजनेस को लगातार आर्थिक निवेश की जरुरत होती है जिससे मशीनरी/उपकरणों/कर्मचारियों आदि के जरुरी खर्चे पूरे किये जा सके।

बिना संपत्ति गिरवी के लोन

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत लाभ लेने वाले सभी व्यापारियों को बिना संपत्ति के लोन मिलना इस योजना की सबसे बड़ी विशेषता है जिसमे रेहड़ी पटरी व्यापारी, सब्जी विक्रेता, टी-स्टाल, स्ट्रीट फ़ूड बेचने वाले व्यापारी भी बिना चिंता के इस लोन का लाभ उठा सकते है।

कम ब्याज दर

मुद्रा बिजनेस लोन के अंतर्गत ब्याज दर बहुत ही कम होती है। यह एक सुरक्षित लोन है जिसे बिना किसी समस्या के लिया जा सकता है।  

रोजगार का निर्माण

मुद्रा योजना के जरिये शहरी एवं ग्रामीण क्षेत्रों में नए व्यवसायों का विस्तार हो रहा है इनके विस्तार से इन क्षेत्रों में रोजगार का निर्माण हो रहा है। व्यापर के इस विस्तार से ग्रामीण क्षेत्रों के भी आत्मनिर्भर बनने की संभावना जगी है।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कितने प्रकार के हैं?

नए और पहले स्थापित व्यवसायों को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना में  लोन की योग्यता के आधार पर शिशु लोन, किशोर लोन और तरुण लोन इन तीन भागों में बांटा गया है। इन तीनों प्रकार के लोन के माध्यम से ही विभिन प्रकार के व्यवसायों को लोन राशि वितरित की जाएगी।

शिशु लोन 

यह लोन उन छोटे व्यापारियों को दिया जाता है जिन्हें अपना बिजनेस शुरू करने के लिए एक बहुत ही कम रकम की जरुरत होती है। शिशु लोन के तहत ऐसे व्यापारियों को 50 हजार रूपये का लोन दिया जाता है। आमतौर पर इस श्रेणी में रेहड़ी पटरी विक्रेता, छोटे व्यापारी, खुदरा व्यापारी, दुकानदार, कारीगर जैसे व्यापारी आते है। शिशु लोन की वार्षिक ब्याज दर 1% से 12% तक होती है।

किशोर लोन

इस लोन स्कीम के अंतर्गत 50 हजार रूपये से लेकर 5  लाख रूपये तक की वित्तीय सहायता दी जाती है। यह लोन उन नए बिजनेस एवं पहले से स्थापित बिजनेस की निवेश की जरूरतों को पूर्ण करता है। नए बिजनेस इस लोन का लाभ उठाकर एक बड़ी रकम का निवेश अपने बिजनेस में कर सकते है इसके अलावा पहले से स्थापित बिजनेस अपने विस्तार के लिए अतिरिक्त रकम का इस्तेमाल कर सकते है। किशोर लोन की वार्षिक ब्याज दर 8.60% से 11.15% तक होती है।

 तरुण लोन

यह लोन उन व्यवसायों के लिए बेहतर है जो अपना बिजनेस मार्किट में अच्छे से स्थापित कर चुके है लेकिन इसके बावजूद भी वह अपने बिजनेस का और विस्तार करने कार्यशील पूँजी के लिए इस पैसे का इस्तेमाल करते है। तरुण लोन के अंतर्गत 5 लाख रूपये से 10 लाख रूपये तक का लोन दिया जाता है। तरुण लोन की वार्षिक ब्याज दर 11.15% से 20%  तक होती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लिए जरुरी योग्यता क्या है?

• आवेदक भारत की नागरिक होने चाहिए।
• लोन आवेदक की आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
• नए उद्यमी के लिए व्यवसाय की सटीक योजना होनी चाहिए।
• पहले से स्थापित व्यवसाय भी लोन के लिए योग्य है।
• 50 हजार से 10 लाख के लोन के विभिन प्रकार के लिए योग्य होना जरुरी।
• क्रेडिट स्कोर ख़राब नहीं होना चाहिए।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

• पहचान के लिए आईडी प्रूफ – आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट।
• स्थायी पते का प्रमाण – आधार कार्ड, बिजली एवं पानी का बिल, पासपोर्ट।
• बिजनेस रजिस्ट्रेशन का प्रमाण।
• बिजनेस के पते से सम्बंधित दस्तावेज।
• पिछले वर्षों का व्यवसायिक वित्तीय रिकॉर्ड।
• व्यवसाय के मालिक और व्यवसाय दोनों की इनकम टेक्स रिटर्न।
• बैंक से सम्बंधित दस्तावेज।
• एक व्यवस्थित बिजनेस प्लान।
• स्पेशल कैटेगरी (SC,ST,OBC,EWS) के लिए दस्तावेज।

प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कहाँ से मिलेगा इसके लिए आवेदन कैसे करें

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करने के लिए कई विकल्प मौजूद है। भारत सरकार की इस योजना का लाभ लेने के लिए आप सरकारी पोर्टल और सुविधा केन्द्रों बैंकों, एनबीएफसी और माइक्रो फाइनेंस कंपनियों के द्वारा आवेदन कर सकते है।

मुद्रा योजना के तहत लोन पाने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यम का इस्तेमाल कर सकते है। आप अपने नजदीकी बैंक में जाकर बैंक कर्मी की मदद लेकर इसके लिए आवेदन कर सकते है। प्रधानमंत्री बिजनेस लोन पाने के लिए आपको इन विभिन्न विकल्पों का इस्तेमाल कर सकते है जिनके बारे में आगे विस्तार से जानकारी है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें। 

Step-1  सरकारी पोर्टल UDYAMIMITRA के पोर्टल पर जाए।

Step-2  नए उद्यमी, मौजूदा उद्यमी और सेल्फ एम्प्लॉयमेंट मे से अपनी श्रेणी का चुनाव करें।

Step-3  अपनी पर्सनल और प्रोफेशनल डिटेल की भरें।

Step-4  शिशु, किशोर और तरुण में से किसी एक प्रकार के लोन को चुने।

Step-5  अब अपने चुने हुए लोन के अनुसार फॉर्म में पर्सनल डिटेल भरें।

Step-6  अपने बिजनेस एक्टिविटी और पेशे की जानकारी भरें।

Step-7  आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, बिजनेस प्रूफ, सिबिल से जुड़े डाक्यूमेंट्स अपलोड करें।

Step-8  डिक्लेयरेशन को पढ़कर I Agree पर क्लिक करें।

Step-9  एप्लीकेशन Submit करें जिसके बाद आपका एप्लीकेशन नं जनरेट होगा।

Step-10 एप्लीकेशन नंबर के द्वारा कुछ समय बाद स्टेटस चेक करें।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना लोन के लिए बैंकों से आवेदन कैसे करें।

Step-1 सबसे पहले ऐसे बैंक का चुनाव करें जो मुद्रा योजना के आवेदन स्वीकार करते हो

Step-2 आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, बिजनेस प्रूफ, बिजनेस प्लान और अन्य जरुरी दस्तावेज तैयार कर लें

Step-3 सभी जरुरी दस्तावेज लेकर बैंक जाये और बैंक से आवेदन फॉर्म प्राप्त करें

Step-4 आवेदन फॉर्म में सभी जरुरी जानकारी ध्यान से भरें जो लोन की योग्यता के लिए जरुरी है

Step-5 फॉर्म भरने के बाद इसे अपने सभी दस्तावेजों के साथ बैंक में जमा कर दें

Step-6 बैंक कर्मियों द्वारा आपके आवेदन की जाँच की जाएगी और सभी जरुरी योग्यताओं को देखा जाएगा।

Step-7 यदि आपके आवेदन में कोई कमी नहीं है तो आपका लोन अप्रूव कर दिया जाएगा।

Step-8 लोन पास हो जाने के बाद यह आपके बैंक खाते में ट्रान्सफर कर दिया जाएगा।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन एनबीएफसी से कैसे अप्लाई करें।

Step-1  किसी ऐसी एनबीएफसी का चुनाव करें जो प्रधान मंत्री मुद्रा योजना का लाभ दे रही हो।

Step-2  बेहतर ऑफर वाली एनबीएफसी का चुनाव करें और उससे संपर्क करें।

Step-3  आप एनबीएफसी की वेबसाइट या उसकी ब्रांच में जाकर प्रधानमंत्री बिजनेस लोन का फॉर्म भरें।

Step-4  फॉर्म के अन्दर पर्सनल, बिजनेस और अन्य जरुरी जानकारी ध्यान से भरें।

Step-5  अब मेल के द्वारा या फिर ब्रांच में जाकर अपने सपोर्टिंग डॉक्यूमेंट फॉर्म के साथ सबमिट करें।

Step-6  आपकी योग्यता की अधर पर एनबीएफसी आपके लोन ऑफर की जानकारी देगा।

Step-7  लोन ऑफर उसकी किश्त, रीपेमेंट टेन्योर और अन्य प्रोसेसिंग फीस को जाँच ले।

Step-8  सहमति देने पर एनबीएफसी द्वारा आपके बैंक अकाउंट में लोन की राशि ट्रान्सफर कर दी जाएगी। 

मुद्रा लोन कितने दिन में मिल जाता है? 

भारत सरकार की ऑफिशियल वेबसाइट के अनुसार प्रधानमंत्री मुद्रा लोन 7 से 10 में मिल जाता है परन्तु कभी-कभी दस्तावेजीकरण प्रक्रिया में समय लग जाने के कारण ज्यादा समय भी लग जाता है।

आमतौर पर शिशु लोन बहुत ही कम समय में मिल जाता है लेकिन किशोर और तरुण लोन में ज्यादा लोन अमाउंट होने के कारण आवेदन वेरिफिकेशन की प्रक्रिया में समय लगता है इसलिए इन दोनों प्रकार के लोन लेने में कभी-कभी 15 से 30 दिनों का भी समय लग जाता है।

लोन आवेदक को अपनी डाक्यूमेंट्स से जुड़ी प्रोफाइल बहुत ही व्यवस्थित ढंग से तैयार करके आवें फॉर्म के साथ जमा करनी चाहिए। दस्तावेज समझने में जितनी आसानी होगी उतनी ही जल्दी लोन पास होने की सम्भावना होगी। 

निष्कर्ष

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना भारत में नए बिजनेस और मौजूदा बिजनेस की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिये एक बहुत लाभकारी योजना है। इस आर्टिकल में हमने यह कवर करने की कोशिश कि है कि प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले और इसके लिए आवेदन किस प्रकार किया जाये।

मुद्रा लोन के तीन मुख्य प्रकार है जिनके अंतर्गत 50 हजार से 10 लाख रूपये तक का लोन आसानी से बिना किसी संपत्ति को गिरवीं रखें लिया जा सकता है। इस योजना में मिलने वाले लोन की ब्याज दर भी कम है। आप अपने कोई भी जरूरतमंद व्यापारी अपने जरुरी दस्तावेजों के माध्यम से बैंक और एनबीएफसी से संपर्क करके और सरकारी ऑफिशियल वेबसाइट के माध्यम से आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकता है। 

FAQ –प्रधानमंत्री मुद्रा लोन से जुड़े प्रश्न

 बिजनेस करने के लिए कौन बैंक लोन देती है?

बिजनेस करने के लिए सभी सरकारी और प्राइवेट बैंक लोन देते है। इसमें बैंक ऑफ़ बड़ौदा, HDFC, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, इंडियन बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक जैसे अन्य कई बैंक शामिल है। कुछ बैंक प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत बिजनेस लोन देते है और कुछ बैंकों की अपनी खुद की लोन स्कीम होती है।

मुद्रा लोन कौन सा बैंक दे रहा है?

कैनरा बैंक, HDFC बैंक, ICICI बैंक, स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ़ बड़ौदा ये ऐसे  कुछ बैंक है जो मुद्रा लोन उपलब्ध करते है। 

बिजनेस लोन के क्या फायदे हैं?

बिजनेस लोन बिजनेस गतिविधियों को सुचारू रूप से चलाने के लिए लिया जाता है। इसमें बिजनेस की मशीनरी, कर्मचारियों के वेतन, प्रोडक्ट की खरीद और निर्माण आदि से जुड़े खर्चों पर निवेश करने की जरुरत पड़ती है इसलिए इन गतिविधियों को अच्छे से चलाने के लिए बिजनेस लोन लाभदायक है।  

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