महिलाओं के लिए पर्सनल लोन

वर्तमान में पर्सनल लोन लोगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बहुत जरुरी साधन बन गया है। अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन का आवेदन करने वाली महिलाओं की संख्या में भी वृद्धि हुई है। पर्सनल लोन महिलाओं को एजुकेशन, घर की मरम्मत, मेडिकल ट्रीटमेंट, शादी, ट्रेवल और बिजनेस आदि के खर्चों को पूरा करने में वित्तीय सहायता प्रदान करता है। आज हम महिला पर्सनल लोन के बारे में चर्चा करने जा रहे है जिसमे आपको जानकारी मिलेगी कि पर्सनल लोन को आवेदन कहां से और कैसे किया जाए, योग्यता और दस्तावेज क्या होंगे इसके अलावा पर्सनल लोन के लाभ और विशेषताएं क्या है।

किन जरूरतों पर मिलता है महिला पर्सनल लोन

महिला पर्सनल लोन विभिन्न प्रकार की जरूरतों को पूरा करने के लिए के लिए लिया जाता है जिनकी जानकारी निम्नलिखित हैं:

1. एजुकेशन का खर्चा पूरा करने के लिए

पर्सनल लोन महिलाओं को उनके या फिर उनके बच्चों की पढ़ाई का खर्च पूरा करने में मदद कर सकता है। इन खर्चों में ट्यूशन फीस, हॉस्टल रेंट, बुक, कंप्यूटर जैसे अन्य खर्चे शामिल होते है।

2. होम कंस्ट्रक्शन के लिए

महिलाएं अपने घर की मरम्मत पर आने वाले खर्चे के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकती है। होम कंस्ट्रक्शन में पेंटिंग, फ्लोरिंग और किचन या बाथरूम की रीमॉडेलिंग जैसे खर्चे शामिल होते है।

3. शादी के खर्चे के लिए

महिलाओं को अपनी या फिर अपने परिवार में किसी की शादी से जुड़े खर्चों को पूरा करने में लोन काफी मददगार होता है। इन खर्चों में शादी की सजावट और खानपान एवं अन्य खर्चे शामिल होते है।

4. यात्रा करने के लिए

ट्रेवल के लिए महिला पर्सनल लोन लेना एक और अन्य उपयोग है जिसके जरिये देश और विदेशों में हॉलिडे मनाने और यात्रां के खर्चों को पूरा करने के लिए इसका इस्तेमाल किया जा सकता है।

5. मेडिकल जरुरत के लिए

महिलाऐं अपने या अपने परिवार के किसी सदस्य के इलाज के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल कर सकती है। इसके इस्तेमाल से हॉस्पिटल की दवाइयां, भर्ती होने की लागत और इलाज की सर्जरी आदि के खर्चों को पूरा किया जा सकता है।

6. बिजनेस शुरू करने के लिए

अगर महिलाएं खुद का बिजनेस शुरू कर रही है तो वह पर्सनल लोन का इस्तेमाल अपने नए बिजनेस की फंडिंग के लिए कर सकती है। इस पैसे से बिजनेस के लोन इन्वेंट्री, इक्विपमेंट और मार्केटिंग जैसे खर्चों को पूरा किया जा सकता है।

किन बैंकों से मिलता है महिला पर्सनल लोन?

पर्सनल लोन देने के लिए कई सरकारी और प्राइवेट बैंक मौजूद है। हमने ऐसे ही कुछ प्रमुख बैंकों की जानकारी दी है जिनसे महिला पर्सनल लोन के लिए आवेदन किया जा सकता है।

1. बैंक ऑफ़ बड़ौदा (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 50 हजार रु से 20 लाख रु।
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 12,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 10.90%-18.25% प्रति वर्ष से शुरू

2. स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया- SBI (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 50 हजार से रु 40 लाख रु।
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 25,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 10.75% प्रति वर्ष से शुरू

3. HDFC बैंक (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 50 हजार रु से 40 लाख रु
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 25,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 10.50% – 24% प्रति वर्ष से शुरू

4. कैनरा बैंक द्वारा (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 1 लाख रु से 3 लाख रु
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 12,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 10.65% प्रति वर्ष से शुरू

5. एक्सिस बैंक (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 50 हजार रु से 15 लाख रु
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 15,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 11.25%-24% प्रति वर्ष

6. पंजाब नेशनल बैंक (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 10 हजार रु से रु 10 लाख रु
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 60 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 21 से 60
• मिनिमम सैलरी: 10,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 10.55%-14.55% प्रति वर्ष

7. सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया (महिला पर्सनल लोन)

• लोन अमाउंट: 10 हजार रु से रु 5 लाख रु
• रीपेमेंट टेन्योर: 12 से 48 महीने
• इलिजिबिलिटी: इंडियन सिटिजनशिप, आयु- 18 से 70
• मिनिमम सैलरी: 15,000 प्रति महिना
• इंटरेस्ट रेट: 9.85%-10.85% प्रति वर्ष

महिला पर्सनल लोन के लिए सरकारी योजनाएं कौन सी है?

भारत में कई सरकारी स्कीम हैं जो महिलाओं के लिए पर्सनल लोन प्रोवाइड करवाती है। कुछ लोकप्रिय योजनाएँ इस प्रकार हैं:

1. अन्नपूर्णा स्कीम

यह स्कीम खाद्य पदार्थों से जुड़ा व्यवसाय शुरू करने वाली महिलाओं को 50,000 रूपये तक का ऋण प्रदान करता है।

• आवेदन कैसे करें: स्कीम से जुड़े बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से
• लोन अमाउंट: 50,000 रुपये तक
• लोन टेन्योर: अधिकतम 36 महीने
• न्यूनतम वेतन: जरुरी नहीं 
• ब्याज दर: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार
• एलिजिबिलिटी: 18 वर्ष से अधिक आयु और फूड केटरिंग व्यवसाय से जुड़ी महिला।

2. स्त्री शक्ति पैकेज

यह योजना महिलाओं को फिनांशियल सहायता प्रदान करती है जो स्माल बिज़नेस में शामिल महिलाओं को सी स्कीम के जरिये लोन मिलता है लेकिन शर्त यह है कि महिलाओं का बिजनेस में 50% से अधिक मालिकाना हक़ होना चाहिए।

• आवेदन कैसे करें: स्कीम से जुड़े बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से
• लोन अमाउंट: 5 लाख रुपये तक 
• लोन टेन्योर: अधिकतम 7 वर्ष,
• मिनिमम सैलरी: 15,000
• ब्याज दर: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार
• एलिजिबिलिटी: महिला उद्यमी जिसकी व्यापार में 51% से अधिक हिस्सेदारी हो और अच्छा क्रेडिट स्कोर जरुरी है।

3. महिला उद्यम निधि स्कीम

यह योजना 10 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करती है। महिलाएं इस लोन को लघु उद्योग शुरू करने के लिए ले सकती है। इस लोन को 10 वर्षों में चुकाया जा सकता है।

• आवेदन कैसे करें: स्कीम से जुड़े बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से
• लोन अमाउंट: 25 लाख रुपये तक 
• लोन टेन्योर: अधिकतम 7 वर्ष,
• मिनिमम सैलरी: 20,000
• ब्याज दर: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार
• एलिजिबिलिटी: महिला उद्यमी जिसकी व्यापार में 51% से अधिक हिस्सेदारी हो

4. भारतीय महिला बैंक बिज़नेस लोन

यह स्कीम भारतीय महिला बैंक द्वारा पेश की की गयी है और उन महिला उद्यमियों को लोन प्रदान करती है जो छोटे पैमाने पर व्यवसाय करती हैं। लोन अमाउंट 20 लाख रुपये तक हो सकता है।

• आवेदन कैसे करें: स्कीम से जुड़े बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से
• लोन अमाउंट:  20 लाख रुपये तक 
• लोन टेन्योर: अधिकतम 10 वर्ष,
• मिनिमम सैलरी: 15,000
• ब्याज दर: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार
• एलिजिबिलिटी: महिला उद्यमी, महिलाओं के नेतृत्व वाले व्यवसाय और व्यवसाय में मालिकाना हक़ रखने वाली महिलाओं के लिए। 

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5. मुद्रा योजना स्कीम

यह स्कीम के जरिये महिलाएं 10 लाख  रुपये तक का लोन ले सकती है।

• आवेदन कैसे करें: स्कीम से जुड़े बैंकों और एनबीएफसी के माध्यम से
• लोन अमाउंट:  50 हजार, 5 लाख, 10 लाख, रुपये तक 
• लोन टेन्योर: अधिकतम 3 – 5 वर्ष
• मिनिमम सैलरी: 15,000
• इंटरेस्ट रेट: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार
• एलिजिबिलिटी:  स्माल एंट माइक्रो इंटरप्राइजेज से जुडी महिलाएं।

6. अनुराधा स्कीम

यह स्कीम तमिलनाडु सरकार द्वारा लाई गई है और 50,000 रुपये रुपये तक का लोन प्रदान करती है। इस स्कीम का फायदा एग्रीकल्चर और उससे सम्बंधित गतिविधियों में शामिल महिलाओं को मिलता है।

• आवेदन कैसे करें: निकटतम एलआईसी कार्यालय से संपर्क करें।
• लोन अमाउंट: 50 लाख रूपये तक
• मिनिमम सैलरी: 20,000
• इंटरेस्ट रेट: स्कीम के तहत लोन देने वाले बैंक नियमों के अनुसार।
• एलिजिबिलिटी: महिलाएं जो एलआईसी की पॉलिसीधारक हैं और जिनकी आयु 18 से 55 वर्ष के बीच है, वे आवेदन करने की पात्र हैं।

7. उद्योगिनी स्कीम

यह स्कीम कर्नाटक सरकार द्वारा पेश की गई है जिसमे 50,000 रुपये तक का लोन दिया जाता है। यह लोन उन महिलाओं को दिया जाता है जो जो छोटे स्तर के व्यवसायों में शामिल हैं।

• आवेदन कैसे करें: उद्योगिनी स्कीम के लिए अप्लाई करने के लिए आधिकारिक वेबसाइट या निकटतम कार्यालय में ऑफलाइन अप्लाई करें
• लोन अमाउंट: 10 हजार से 3 लाख रूपये तक
• लोन टेन्योर: 3 से 5 वर्ष
• मिनिमम सैलरी: 15000
• इंटरेस्ट रेट: 4% से 6% तक
• एलिजिबिलिटी: व्यवसाय के लिए बिज़नेस प्लान और अच्छा क्रेडिट स्कोर।

8. भारतीय महिला बैंक होम लोन स्कीम

 यह स्कीम जरूरतमंद महिलाओं को रियायती दर पर होम लोन प्रदान करती है।

• आवेदन कैसे करें:भारतीय महिला बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या इसके कार्यालय की विभिन्न ब्रांच पर जाकर ऑफलाइन अप्लाई कर सकते है।
• लोन अमाउंट: 1 लाख से 5 करोड़ रूपये तक
• लोन टेन्योर: अधिकतम 30 वर्ष
• मिनिमम सैलरी: 18,000
• इंटरेस्ट रेट: 8.35 % से 9.20% तक
• एलिजिबिलिटी: भारतीय नागरिक हैं और 18 वर्ष से अधिक और अच्छा क्रेडिट स्कोर

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मोबाइल ऐप से Mahila Personal Loan कैसे लें?

• Step-1  Google Play Store से ऐसे लोन ऐप को इंस्टाल करें जिसका लोन ऑफर आपको पसंद हो
• Step-2  ऐप में अपना अकाउंट क्रिएट करें और अपनी नाम और पते आदि की पर्सनल इनफार्मेशन दें 
• Step-3  अपने नौकरी या व्यवसाय के की जानकारी लोन ऐप में दर्ज करें
• Step-4  अब अपने बैंक अकाउंट की जानकारी भरें
• Step-5  अब एलिजिबिलिटी को चेक करने का प्रोसेस पूरा करें 
• Step-6  CIBIL चेक हो जाने के बाद अपना दी गयी लिमिट के के अनुसार लोन अमाउंट तय करें
• Step-7  अपने आधार कार्ड और पैन कार्ड और एक सेल्फी को अपलोड करें
• Step-8  टर्म और कंडीशन पर Agree करने से पहले लोन का इंटरेस्ट, टेन्योर और अन्य चार्जेस के बारे में पढ़े
• Step-9  आवेदन को सबमिट कर दे और अप्रूवल के लिए इंतजार करें
• Step-10 जैसे ही आपका आवेदन अप्रूव होगा लोन अमाउंट बैंक में ट्रान्सफर हो जाएगा

महिला पर्सनल लोन के फायदे क्या है:

लोन लेने के बाद महिलाओं को निम्नलिखित फायदे है।

1. Adjustable

इस प्रकार के लोन सभी जरुरतमंदों को लाभ देने के उदेश्य से दिए जाते है। महिलाऐं अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी क्षमता के अनुसार लोन प्राप्त कर सकती है। लोन आवेदक की लोन चुकाने की क्षमता जितनी होगी उसी के अनुसार आवेदक लोन के लिए आवेदन कर सकता है।

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2. Lower Interest Rate

महिलाओं को बैंकों और फाइनेंस कम्पनियों के द्वारा कम इंटरेस्ट रेट पर लोन दिया जाता है। इस कारण पुरुषों की तुलना में महिलाओं को लोन थोड़ा सस्ता पड़ता है।

3. Easy Eligibility Criteria

अगर लोन लेने वाली महिला की सैलरी अच्छी है या फिर उसका खुद का बिजनेस है तो लोन कमनियां ऐसे आवेदकों को बहुत ही कम दस्तावेजों के जरिये लोन दे देती है।

4. Fast Processing

महिलाओं के द्वारा पर्सनल लोन के लिए अप्लाई की गई लोन एप्लीकेशन की प्रोसेसिंग में कम समय लगता है। लोन अप्रूव हो जाने के बाद कुछ ही मिनटों में महिलाओं खाते में पैसे आ जाते है।

5. Without Collateral Loan

बैंक और फाइनेंस कम्पनियों के द्वारा महिलाओं को जो पर्सनल लोन दिया जाता है वह अन-सिक्योर लोन होता है। इसका मतलब बैंक लोन देते समय आवेदक की किसी भी संपत्ति को गिरवी नहीं रखता है।

6. Financial Independent

पर्सनल लोन महिलाओं को वित्तीय रूप से सक्षम बनता है, दूसरों पर निर्भर हुए बिना महिलाएं अपनी हर तरह की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

महिला पर्सनल लोन के लिए जरुरी योग्यता

• महिला भारतीय नागरिक हो
• न्यूनतम आय 20 हजार से कम ना हो
• एक बैंक अकाउंट मौजूद हो
• सिबिल रिकॉर्ड अच्छा हों चाहिए
• बिजनेस करने वाले आवेदक के लिए ITR

महिला पर्सनल लोन के लिए दस्तावेज

• पर्सनल आईडी कार्ड – आधार कार्ड, पैन कार्ड
• एड्रेस आईडी प्रूफ – आधार कार्ड, वोटर कार्ड, पासपोर्ट
• बैंक स्टेटमेंट पीडीऍफ़
• इनकम प्रूफ – सैलरी स्लिप, बैंक स्टेट मेंट, टैक्स रिटर्न

निष्कर्ष

भारत में पर्सनल लोन कुछ वर्षों में बड़ी तेजी से पॉपुलर हुआ है, महिला पर्सनल लोन फिनांशियल फ्रीडम, व्यक्तिगत एवं बिज़नेस गोल को पूरे करने में एक साधन के रूप में उपलब्ध है। कम ब्याज दरों, सिंपल लोन रीपेमेंट और अन्य कई लाभों से भरपूर यह लोन महिलाओं को प्रगति करने में अहम योगदान देता है।  

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Mahila Personal Loan से जुड़े प्रश्न

Q.3 घर बैठे ऑनलाइन महिला पर्सनल लोन कैसे ले?

ऑनलाइन महिला पर्सनल लोन लेना बड़ा ही आसान है कोई भी महिला अपने मोबाइल फ़ोन से RBI द्वारा अप्रूव लोन ऐप के जरिये मिनटों में जरूरी डाक्यूमेंट्स अपलोड करने के बाद अपने खाते में सीधे पैसा प्राप्त कर सकती है। ऑनलाइन आवेदन के लिए आपको ऐप द्वारा बताई गई नियम व शर्ते पढ़ लेनी चाहिए।

Q.4 महिला पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए मिनिमम इनकम कितनी होनी चाहिए।

अगर कोई महिला लोन के लिए अप्लाई करना चाहती है तो उनकी कम से कम सैलरी 15,000 से ऊपर होनी चाहिए इसके अलावा इनकम से जुड़े कुछ प्रूफ लोन प्रोवाइडर्स को देना होगा जैसे सलैरी स्लिप, अकाउंट स्टेटमेंट आदि।

Q.5 महिला ग्रुप लोन क्या है?

महिला ग्रुप लोन एक माइक्रो फाइनेंस ग्रुप लोन है, यह लोन 5-20 महिलाओं के ग्रुप को दिया जाता है। इस लोन में कम इंटरेस्ट रेट एवं ये लोन कोलैटरल फ्री होता है। ग्रुप में शामिल सभी महिलाएं इस लोन की रीपेमेंट के लिए जिम्मेदार होती है। 

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